نوشته‌ها

خلاصه مقاله: پنج مرحله ساده برای خلق یک بودجۀ کارآمد

بودجه‌بندی یعنی برنامه‌ریزی برای خرج کردن

بودجه‌بندی یعنی ایجاد توازن بین هزینه‌ و درآمد

بودجه‌بندی به معنی برنامه‌ریزی در جهت هماهنگی بین منابع و هزینه‌ها است. با بودجه‌بندی درآمد خود می‌توانیم به نتیجۀ دلخواه برسیم. وقتی بتوانیم حساب‌وکتاب هزینه‌های خود را داشته باشیم، درنهایت در مسیر درست گام برمی‌داریم و بهتر می‌توانیم به اهداف مالی خود دست پیدا کنیم.

چگونه بودجه‌بندی کنیم:

  • اطلاعات مالی خود را گردآوری کنید: فهرستی دقیق از درآمد و هزینه‌های خود داشته باشید.
  • یک روش بودجه‌بندی داشته باشید: مشخص کنید برای بودجه‌بندی امور مالی خود و رسیدن به اهداف مالی‌تان می‌خواهید چه روشی را پیش بگیرید.
  • بودجۀ خود را مشخص کنید: تمامی هزینه‌ها و درآمد خود را مشخص کنید تا متوجه شوید در چه وضعیتی قرار دارید و بتوانید برای هزینه‌ها برنامه‌ریزی کنید.
  • برنامۀ خود را اجرایی کنید: می‌توانید از یک دفتر یادداشت، کاغذ و قلم، صفحه‌گسترده یا نرم‌افزارهای آنلاین کمک بگیرید.
  • به خودتان پاداش بدهید: هر ماه مبلغی را برای پاداش به خودتان اختصاص دهید.

روش ۷۰:۲۰:۱۰ بودجه‌بندی

شما در این روش ۷۰ درصد درآمد خود را به هزینه‌ها، ۲۰ درصد را به پس‌انداز و باقی ۱۰ درصد را به قرض‌ها اختصاص می‌دهید.

البته باید خاطرنشان کنیم روش۷۰:۲۰:۱۰  برای کسی خوب است که از وضعیت مالی نسبتاً مناسب برخوردار است و بدهی کمی دارد.

روش ۵۰:۳۰:۱۰ بودجه‌بندی

در این روش، ۵۰ درصد به هزینه‌ها، ۳۰ درصد به نیازها، و ۲۰ درصد به ترکیب قرض‌ها و پس‌انداز اختصاص می‌یابد.

این روش برای کسی که میزان درآمد مناسب اما بدهی‌های بیشتری دارد مناسب است.

تخصیص هزینه‌ها

نیازهای متداول:

  • هزینه‌ها یا نیازهای شما: مسکن، خوراک، حمل‌ونقل، لباس، بیمه، فرزندان و غیره.
  • وام‌ها: هزینه‌های ثابت ماهیانه: وام‌های شخصی، وام دانشجویی، وام خودرو، کارت‌های اعتباری و غیره.
  • پس‌انداز: پس‌انداز برای مواقع اضطراری
  • سهم بازنشستگی خود را هم محض اطمینان از هم‌اکنون مشخص کنید.
  • نیازهای روزمره: به خودتان خیلی هم سخت نگیرید.

برنامه‌ریزی آنلاین و پرداخت آنلاین

برنامه‌ریزی برای پرداخت‌ها (آنلاین یا از طریق درگاه‌های پرداخت آنلاین قبوض) احتمال اینکه با کسری بودجه مواجه شوید را کاهش می‌دهد.

اگرچه تمام این پول‌ها تا زمان برداشت در حساب شما هستند، اما می‌دانید که برای برداشت آنها محدودیت دارید و باید طبق برنامه پیش بروید.

مزایای پس‌انداز خودکار

  • مجبور نمی‌شوید تراکنش‌های مالی را چند بار انجام دهید.
  • وسوسه نمی‌شوید پولی که در حسابتان وجود دارد را خرج کنید.

منبع: crediful.com

شفای معجزه آسای مالی! شش مشکل مالی همه گیر که بودجه بندی می تواند برطرف کند.

شش مشکل مالی همه گیر که بودجه بندی می تواند برطرف کند.

وقتی بودجه بندی مفید است که:

  • شما هیچ تصوری ندارید که درآمد شما کجا مصرف می شود.
  • شما بطور مزمن خرج اضافه می کنید.
  • شما هیچ پس اندازی نمی کنید.
  • شما برای توانایی پرداخت چیزهایی که واقعاً نیاز دارید در تقلا هستید.
  • شما با پیگیری صورت حساب هاتان مشکل دارید.
  • شما اغلب مشکل جریان نقدینگی دارید.

اگر شما هم مانند اکثریت مردم بودجه بندی نمی کنید، شاید شرایط اقتصادی اجتماعی امروز این امر رو حیاتی کرده باشه که حتما بودجه بندی رو امتحان کنید. اگرعلاقه ندارید، مجبور نیستنید بودجه بندی محدود کننده ای داشته باشید. اما بودجه شما باید به شما حس هدفمند بودن مالی بده.

اگر حرف من رو قبول ندارید از کسانی که زحمت بودجه بندی و ثبت دخل و خرجشون رو پذیرفتن بپرسید. اون ها به شما خواهند گفت که حداقل چیزی که به دست می یارید اینه که خرج هایی هدفمند و نه احساسی انجام خواهید داد، از افتادن در دام بدهی آزاد خواهید بود و خودتون رو مجبور به پس انداز بیشتر خواهید کرد.

در نهایت این چیزی یه که همه ما می خواهیم، پول بیشتری در حساب هامون برای پرداخت قبض ها و با خیال راحت لذت بردن از زندگی و آزادی از استرس و نگرانی های بدهکار بودن.

 

منبع: thesimpledollar.com

💸 نظرتون درباره بودجه بندی مالی چیه؟ آیا بودجه بندی جزو عادات مالی شما هست؟ چرا؟

خلاصه مقاله: چهار نکتۀ مالی مفید برای سی سالگی

بسیاری از اتفاقات زندگی در دهۀ سی زندگی می‌افتند

از ترفیع شغل گرفته تا خرید خانه. در دهۀ سی زندگی حرکت‌های هوشمندانه‌ای انجام دهید که به موفقیت‌های مالی آینده‌تون کمک کند.

روی درصد ذخیرۀ درآمدی خود تمرکز کنید، نه مقدار پول نقدی که دارید

در درازمدت، این مهم نیست که چه مقدار پول نقد ذخیره کرده‌اید، بلکه درصد درآمدی که به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اختصاص داده‌اید مهم است. با تمرکز بر درصدها، می‌توانید مطمئن شوید بیش از چیزی که به دست می‌آورید پس‌انداز کرده‌اید.

برای پیگیری حساب و کتاب‌هایتان وقت بگذارید

اکثر مردم نسبت ‌به امور مالی خود واکنشی رفتار می‌کنند. مشکل این است که برحسب شانس روی میزان موجودی بانک خود در موقع نیاز حساب می‌کنید. درمقابل پول خود هدفمند باشید و برای ارزیابی و بررسی آن زمان بگذارید. در غیر این صورت، هرگز نمی‌فهمید که در مسیر درست حرکت می‌کنید یا خیر.

بیشتر خرج نکنید، بهتر خرج کنید

هر چقدر که پیش از خرج کردن بیشتر به آن فکر کنید، هدفمندتر می‌توانید خرج کنید. و هر چقدر میزان هزینه‌های خود را با ارزش‌های خود سازگار کنید، از خرید خود خشنودتر خواهید بود.

 

منبع: businessinsider.com

خلاصه مقاله: شما کدامیک از این ۵ نوع شخصیت مالی را دارید؟

سرمایه‌گذار

سرمایه‌گذارها افرادی عاشق ریسک و تجارت مداوم هستند و آنقدر اعتماد به‌ نفس دارند که معتقد باشند می‌توانند بازار را در دست خود بگیرند.

پژوهشی در سال ۲۰۱۱ نشان داد که اکثر سرمایه‌گذارها، یعنی حدود ۸۲%، عملکردی در حد انتظار ندارند، چرا که به‌جای تجارت کردن بر اساس استراتژی برمبنای غریزی تجارت می‌کنند.

توصیه: روی آموزش خودتان کار کنید، تجارت‌های خود را میزانی که از عهده‌اش برمی‌آیید محدود کنید و بکوشید درجهت مزایای مالی بلندمدت اقدام کنید.

پرخرج‌ها

پرخرج‌ها دوست دارند دربارۀ آخرین مدل اتومبیل، لباس و گوشی‌های موبایل حرف بزنند. آنها پول را برای لذت و توجه خرج می‌کنند و سمبل اصلی مصرف‌گرایی هستند.

توصیه: پیش از اقدام به هر خریدی دو بار فکر کنید و چیزهایی که واقعاً نیاز دارید را از انتخاب‌های غیر ارادی تفکیک کنید.

شترمرغ

شترمرغ کسی است که ترجیح می‌دهد سرش را زیر خاک کند تا اینکه امور مالی‌اش را سازماندهی کند.

توصیه: شترمرغ‌ها باید بکوشند سر خود را به‌آرامی از زیر بیرون بیاورند. آنها باید تلاش کنند امور مالی خود را بررسی کنند، نگاهی دقیق به میزان پس‌انداز خود داشته باشند و برای نزدیک شدن به اهداف مالی برنامه‌ریزی کنند.

پس‌انداز‌کن‌ها

پس‌اندازکن‌ها از ریسک کردن بیزارند و برای سرمایه‌گذاری یا حتی خرج کردن تعلل می‌کنند.

توصیه: پول نقد روش مناسبی برای سرمایه‌گذاری طولانی‌مدت نیست. یک مشاور مالی می‌تواند به شما در پیدا کردن راه درست سرمایه‌گذاری و سطح ریسک مناسب شما کمک می‌کند.

بدهکارها

این افراد زیادی خرج می‌کنند و تلاشی چندانی برای نظم دادن به دارایی‌های مالی خود به‌خرج نمی‌دهند.

توصیه: حواستان باشد حسب دخل و خرج خود را به‌صورت روزانه داشته باشید، حساب بانکی خود را مرتب چک کنید و به خودتان اجازه ندهید از دوستان خود زیادی پول قرض کنید.

 

منبع: riskmagazine.nl

۱۱ اصل بهره وری شخصی/ اصل ۶: متمرکز کردن استعداد و نقطه قوتمان روی بزرگترین فرصت ها.

در زندگی فقط چیزهای اندکی واقعاً مهم هستند. اگر شما روی بزرگترین فرصت هایی که زندگی در اختیارتان قرار می دهد بطور روزانه کار کنید، موفقیت عظیم بلند مدتی را کسب خواهید کرد.

احتمالاً شنیده اید که اگر هر روز یک مقدار اندک پول را پس انداز کنید، در انتهای ۵۰ سال، یک میلیونر خواهید بود. چرا ما برای ۵۰ سال روزانه حتی آن مقدار اندک را  پس انداز نمی کنیم؟ چون ما روی چیزهای مهم زندگی تمرکز و آن ها را تکرار نمی کنیم!

در نهایت منظور این نیست که فقط روی چیزهای مهم تمرکز کنید، بلکه بایستی روی بزرگترین فرصت های زندگی تان تمرکز کنید. بدینگونه که ابتدا استعداد درونی ای که دارید را، آگاهانه به نقطه قوت بیرونی تبدیل کنید و سپس آن نقطه قوت را به آن فرصت بزرگ متمرکز کنید. در این صورت است که شما سودی چند برابری بدست می آورید، زیرا این موارد روی هم تاثیر می گذارند.

آیا استعداد درونی خود را کشف کرده اید؟ در حال حاضر چه فرصت بزرگی در زندگی دارید؟